FDIC重磅報(bào)告:一季度“問(wèn)題銀行”43家，存款流出創(chuàng)歷史紀(jì)錄
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編輯 : 大寶
發(fā)布 : 06-01
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當(dāng)?shù)貢r(shí)間周三，美國(guó)聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司（FDIC）公布一季度美國(guó)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)行報(bào)告。雖然受到銀行業(yè)風(fēng)波的影響，金融機(jī)構(gòu)上季度盈利規(guī)模繼續(xù)創(chuàng)下新高，不過(guò)存款外流壓力顯示風(fēng)波顯然并未過(guò)去。報(bào)告稱(chēng)，經(jīng)過(guò)對(duì)4672家商業(yè)銀行和儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)的財(cái)報(bào)匯總，2023年第一季度的行業(yè)總凈利潤(rùn)為798億美元，比2022年第四季度增加了115億美元，增長(zhǎng)16.9%，其中非利息收入的強(qiáng)勁增長(zhǎng)，兩家破產(chǎn)機(jī)構(gòu)的會(huì)計(jì)處理，以及大型銀行創(chuàng)紀(jì)錄的高交易收入彌補(bǔ)了凈利息收入放緩和較高的非利息支出的影響。但在扣除收購(gòu)兩家倒閉銀行對(duì)收購(gòu)方的影響后，季度凈收入大致持平。與大型機(jī)構(gòu)相比，處于風(fēng)波中的地區(qū)銀行面臨更大挑戰(zhàn)，F(xiàn)DIC提供存款保險(xiǎn)的4230家中小銀行季度利潤(rùn)環(huán)比下降4.2%，至一季度的70億美元。 值得注意的是，去年末FDIC旗下會(huì)員金融機(jī)構(gòu)為4706家。換而言之，今年前3個(gè)月，包括硅谷銀行和簽名銀行在內(nèi)，美國(guó)已經(jīng)有超過(guò)30家金融機(jī)構(gòu)“消失”。報(bào)告稱(chēng)，第一季度的平均資產(chǎn)回報(bào)率為1.36%，高于2022年第四季度的1.16%和去年同期的1.01%。凈息差下降至3.31%，環(huán)比回落7個(gè)基點(diǎn)，但比去年同期高77個(gè)基點(diǎn)。凈息差下降反映了存款成本的增長(zhǎng)速度快于貸款收益率。數(shù)據(jù)顯示，一季度貸款收益率環(huán)比增加了32個(gè)基點(diǎn)，達(dá)到6.08%，而存款成本比2022年第四季度增加了43個(gè)基點(diǎn)至1.42%。第一季度存款外流4720億美元，創(chuàng)1984年FDIC開(kāi)始收集此類(lèi)數(shù)據(jù)以來(lái)的最大規(guī)模。下降的主要原因是在硅谷銀行和簽名銀行倒閉的情況下，沒(méi)有保險(xiǎn)的資金選擇離場(chǎng)。存款的下降被批發(fā)融資（wholesale funding）的增加所抵消，第一季度批發(fā)融資增長(zhǎng)了14.4%。報(bào)告中，F(xiàn)DIC“問(wèn)題銀行名單”新增4家機(jī)構(gòu)，總數(shù)達(dá)到了43家，總資產(chǎn)為580億美元。FDIC主席格倫博格（Martin Gruenberg）表示，盡管行業(yè)仍保持“韌性”，但在機(jī)構(gòu)公布第二季度業(yè)績(jī)之前，可能無(wú)法看到動(dòng)蕩的更全面影響。他還預(yù)計(jì)，銀行業(yè)繼續(xù)面臨通貨膨脹、利率上升和經(jīng)濟(jì)壓力帶來(lái)的其他風(fēng)險(xiǎn)，尤其是在商業(yè)房地產(chǎn)等領(lǐng)域。根據(jù)美聯(lián)儲(chǔ)的最新數(shù)據(jù)，截至5月24日當(dāng)周，新工具（BTFP）的融資貸款從一周前的870億美元升至919億美元，連續(xù)第三周上升。隨著美聯(lián)儲(chǔ)加息周期尚未結(jié)束，加上避險(xiǎn)情緒持續(xù)推動(dòng)貨幣基金規(guī)模持續(xù)擴(kuò)張，中小銀行或持續(xù)面臨存款外流的壓力。
